Una de las formas de fraude en las compras online es la copia o duplicado de una tarjeta de crédito. Para prevenir este tipo de fraudes, cada vez son más utilizados los pagos tokenizados.
- El crecimiento de las transacciones de pago tokenizadas superarán el billón de operaciones en 2016.
- Conoce qué son y por qué están creciendo tanto este tipo de pagos.
La mayor parte de los fraudes por uso fraudulento de tarjetas de pago, se producen en el comercio online por la copia o duplicado de la tarjeta bancaria.
Los emisores de las tarjetas de pago buscan reforzar las medidas de seguridad en el ecommerce. Y así intentar minimizar los quebrantos que se producen por el uso fraudulento de las tarjetas bancarias de sus clientes.
¡COMPÁRTELO! ¿Sabes qué son los pagos tokenizados? Descubre por qué están creciendo vertiginosamente.
Responsabilidad limitada de los titulares en el fraude realizado con tarjetas bancarias
Según informa la OCU, en el caso de que el titular de una tarjeta bancaria sea víctima de su uso fraudulento, la Ley de Servicios de Pago limita la responsabilidad del titular, según sea el caso:
- Copia o duplicado de la tarjeta: como el usuario no pierde en ningún momento la posesión de la tarjeta y no tiene forma de conocer que se está produciendo el fraude, el banco debe devolver de inmediato el importe total de la operación no autorizada. En este caso, el usuario no se responsabiliza de cantidad alguna.
- Robo o pérdida de la tarjeta: el usuario es responsable por el uso fraudulento antes de la comunicación del robo o la pérdida. Pero por una cuantía limitada a un máximo de 50 euros, salvo culpa o negligencia grave.
¿Qué son los pagos tokenizados?
La tokenización consiste en proteger el número identificativo de la tarjeta de pago de los clientes o número PAN. Es decir, convirtiendo el número PAN en un “token”, cada vez que se realiza una transacción.
Gracias a la tokenización se sustituyen los datos sensibles del método de pago por datos equivalentes, con valores simbólicos no sensibles denominados “token”.
De esta forma, si los ciberdelincuentes consiguen acceder a estos datos, no tienen acceso a la información de pago del usuario. Por lo que no podrán utilizarlos para realizar compras.
Los sistemas que utilizan pagos tokenizados cuentan además con la ventaja de que facilitan el pago sin fricción, realizado desde un Smartphone. De este modo se agilizan las transacciones al no tener que utilizar la tarjeta física para realizar el pago.
Cada vez son más las aplicaciones que usan pagos tokenizados. Algunas de las más conocidas son:
¿Cómo funciona el proceso de tokenización?
Los códigos son creados por Compañías como VISA y Mastercard. Estas crean los “token” y los facilitan a las plataformas de pago móvil o de comercio electrónico, para que puedan usarlos en las transacciones en lugar de los datos de la tarjeta del cliente.
Cuando un usuario introduce los datos de su tarjeta en un monedero virtual como Google Pay, esta plataforma solicita el ‘token’ al proveedor de servicios de “token” o Token Service Provider (TSP), que primero debe pedir al banco del cliente la verificación de los datos.
Cuando se verifican los datos, se genera el código o “token” y se envía al dispositivo del usuario.
Una vez creado este número único, este queda vinculado al dispositivo del cliente de forma irreversible e irremplazable. De este modo, cada vez que la persona realice un pago, la plataforma podrá autorizar la operación con tan solo compartir este código. Es decir, sin necesidad de exponer los datos reales.
¿Por qué están creciendo vertiginosamente los pagos tokenizados?
Las soluciones de pago click-to-pay (realizar el pago en un clic) y los pagos vinculados al internet de las cosas no paran de crecer. De hecho, el crecimiento de las transacciones de pago tokenizadas superarán el billón de operaciones en 2026.
Actualmente, Visa se encuentra trabajando para poner en marcha un nuevo servicio de pago para comercio electrónico, “Click to Pay”. Para así facilitar una experiencia de pago más cómoda, ágil y segura.
En este contexto, entre las formas de pago cada vez crecen más los pagos tokenizados por su seguridad y comodidad.
Este vertiginoso crecimiento se está produciendo, principalmente, por el el auge de las soluciones de click-to-pay. En estas la tarjeta de pago es tokenizada y ello permite:
- Almacenar las credenciales de pago del cliente.
- Facilitar que se puedan completar automáticamente los detalles de pago.
- Completar transacciones con un solo clic.
Empresas como Repsol también han aprovechado la subida de precios de los combustibles para promocionar su aplicación para pagos electrónicos Waylet, ofreciendo descuentos adicionales en el combustible a los ofrecidos por el Gobierno.
Por lo tanto, los pagos tokenizados son el futuro de los medios de pago. Ya que permiten generar mayor seguridad y comodidad en las transacciones y minimizar el fraude en el comercio electrónico.
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Autor: Jose Ramón Fernández de la Cigoña
